Esperti di mutui QUI

[Aleph]

Allora, attualmente ho attivo un mutuo per l'appartamento nuovo. Il mutuo e' a tasso fisso per 20 anni.

L'idea mia e' che vorrei risparmiare per poterlo estinguere totalmente il prima possibile, in modo da non trovarmi a quasi 60 anni ancora col mutuo sul groppone.

Ho fatto un foglio di calcolo, e mettendo via una parte dello stipendio ogni mese , piu' investendo parte dei risparmi, ho calcolato che in cinque anni posso ripagarlo tutto. Cinque anni perche' quella parte di risparmi li posso mettere in bond di stato, che in 5 anni frutterebbero il 27% (helloooo compounded interest)

Ah, notare che il mutuo e' pagato in fiorini ungheresi quindi sono "agevolato" anche dal fatto che la moneta si svaluta nel tempo. Ho avuto culo di stipulare il contratto prima che succedesse tutto il patatrac con l'Ucraina, altrimenti i tassi di interesse sarebbero stati doppi

La domanda e', conviene fare tutto questo ragionamento, o me ne fotto, continuo a pagare la rata e uso i soldi risparmiati per altro?

[Mdk]

Quanto risparmi ad estinguerlo ora vs estinguerlo da vecchio?
Pro del portarselo fino alla vecchiaia:
- se muori, non è più problema tuo
- potrebbero esserci penali a pagarlo subito

Contro:
- nessuno

[von right]

Ovviamente estinguendolo risparmi gli interessi ancora da pagare.
Ma l'utilità di un mutuo è anche usare i soldi della banca e tenere al riparo i tuoi (magari per investirli ed averne un interesse superiore a quello del mutuo)...ad es se domani ti servisse prenderti una macchina almeno li hai senza prendere un prestito (ad es. io ho fatto un mutuo più grosso per quello).
In italia che io sappia in genere non ci sono problemi ad estinguerlo prima ma se l'hai fatto in un altro paese è da vedere.

[Pinhead81]

- potrebbero esserci penali a pagarlo subito

Se è in Italia è impossibile, in quanto vietato per legge (da non ricordo quando, penso già prima degli anni 2000).

[Necronomicon]

Io sono della scuola che se ho i soldi ripago il mutuo, perché non mi piace avere debiti verso terzi, se possibile.
Non si sa mai quel che può succedere nella vita ed è sempre meglio pagare le cose quando si può pagare, perché se succede qualcosa che ci impedisce di pagarle, poi ce le tolgono

[Bicio]

tranquillo, tra un pò saremo in guerra con l'ungheria o verrà espulsa dall'UE, quindi non avrai più di questi problemi

[Aleph]

Ovviamente estinguendolo risparmi gli interessi ancora da pagare.

ecco questo io non sono ancora riuscito a capirlo. Cioe' io so che nelle rate iniziali si paga soprattutto la quota degli interessi calcolati preventivamente in anticipo e poi l'effettivo capitale del prestito.

Ma alla fine della fiera la rata e' sempre quella, fissa. Non e' che ho lo spauracchio dei tassi che tra un anno schizzano in alto e mi aumentano la rata.

Ma l'utilità di un mutuo è anche usare i soldi della banca e tenere al riparo i tuoi (magari per investirli ed averne un interesse superiore a quello del mutuo)...ad es se domani ti servisse prenderti una macchina almeno li hai senza prendere un prestito (ad es. io ho fatto un mutuo più grosso per quello).

vero questo. Ovviamente non vado a consumare tutti i risparmi, me ne tengo da parte altri per spese tipo possibile futura auto, figlio, ecc.

In italia che io sappia in genere non ci sono problemi ad estinguerlo prima ma se l'hai fatto in un altro paese è da vedere.

con la mia banca in Ungheria c'e' un fee dell'1% sull'estinzione anticipata

- - - Aggiornato - - -

Io sono della scuola che se ho i soldi ripago il mutuo, perché non mi piace avere debiti verso terzi, se possibile.
Non si sa mai quel che può succedere nella vita ed è sempre meglio pagare le cose quando si può pagare, perché se succede qualcosa che ci impedisce di pagarle, poi ce le tolgono

stesso discorso mio, no debiti, no rotture di palle

[von right]

con la mia banca in Ungheria c'e' un fee dell'1% sull'estinzione anticipata

Meco...in pratica si garantiscono gli interessi

Btw anch'io preferisco non far debiti ma un mutuo è un'altra cosa.

[tigerwoods]

Allora, attualmente ho attivo un mutuo per l'appartamento nuovo. Il mutuo e' a tasso fisso per 20 anni.

L'idea mia e' che vorrei risparmiare per poterlo estinguere totalmente il prima possibile, in modo da non trovarmi a quasi 60 anni ancora col mutuo sul groppone.

Ho fatto un foglio di calcolo, e mettendo via una parte dello stipendio ogni mese , piu' investendo parte dei risparmi, ho calcolato che in cinque anni posso ripagarlo tutto. Cinque anni perche' quella parte di risparmi li posso mettere in bond di stato, che in 5 anni frutterebbero il 27% (helloooo compounded interest)

Ah, notare che il mutuo e' pagato in fiorini ungheresi quindi sono "agevolato" anche dal fatto che la moneta si svaluta nel tempo. Ho avuto culo di stipulare il contratto prima che succedesse tutto il patatrac con l'Ucraina, altrimenti i tassi di interesse sarebbero stati doppi

La domanda e', conviene fare tutto questo ragionamento, o me ne fotto, continuo a pagare la rata e uso i soldi risparmiati per altro?

titoli di stato di quale stato? 27% in 5 anni sono 4.8% annualizzati, quale stato marcio ti dá bond con rendimento 4.8% e scadenza a 5 anni?

comunque se il fiorino si sta svalutando ti conviene non estinguere e mantenere il debito, ma ovviamente dipende anche quanto sono gli interessi sul mutuo.
se l'interesse sul mutuo al netto della svalutazione é basso rispetto al rendimento che puoi avere investendo i moneys, conviene investirli e tenere il debito, mi sembra ovvio.

[Aleph]

Meco...in pratica si garantiscono gli interessi

Considera che l'interesse sul mutuo, fatto nel 2020, e' del 5,8%

e che adesso col patatrac economico e con l'inflazione alle stelle si arriva al 8-9% tranquillo

[Necronomicon]

Gli interessi in quei paesi sono più alti perché semplicemente le banche danno prestiti a chiunque per qualunque cosa.

[tigerwoods]

Considera che l'interesse sul mutuo, fatto nel 2020, e' del 5,8%

e che adesso col patatrac economico e con l'inflazione alle stelle si arriva al 8-9% tranquillo

va che se sei a tasso fisso l'interesse reale con l'inflazione si abbassa

[Aleph]

titoli di stato di quale stato? 27% in 5 anni sono 4.8% annualizzati, quale stato marcio ti dá bond con rendimento 4.8% e scadenza a 5 anni?

stato ungherese, ovviamente money printer go BRRRRRR

comunque se il fiorino si sta svalutando ti conviene non estinguere e mantenere il debito, ma ovviamente dipende anche quanto sono gli interessi sul mutuo.
se l'interesse sul mutuo al netto della svalutazione é basso rispetto al rendimento che puoi avere investendo i moneys, conviene investirli e tenere il debito, mi sembra ovvio.

hai detto bene, tra 15-20 anni la quota che sto pagando adesso si sara' svalutata un casino; anche per quello i risparmi me li sto tenendo stretti in euro, e li uso con il contagocce invece di convertirli in valuta debole

- - - Aggiornato - - -

va che se sei a tasso fisso l'interesse reale con l'inflazione si abbassa

spiega

[tigerwoods]

se hai un rendimento del 5% e l'inflazione e al 5%, il rendimento reale é 0%. guadagni soldi ma il costo dei beni che ci puoi comprare sale alla stessa velocitá con cui guadagni.

stessa cosa se hai un debito. se paghi 500 euro di rata costante e l'inflazione schizza alle stelle, il 500 che paghi tra un anno equivale a pagare 300 oggi. (numeri a caso)

[Aleph]

stessa cosa se hai un debito. se paghi 500 euro di rata costante e l'inflazione schizza alle stelle, il 500 che paghi tra un anno equivale a pagare 300 oggi. (numeri a caso)

ah ok allora e' la stessa cosa che avevo scritto io poco prima

[alezago88]

comunque dipende anche molto dal tuo piano di ammortamento il discorso. da quanti interessi hai pagato e quanti te ne rimangono.

Io ad esempio sono due anni (tra l'altro proprio oggi ) che ho comprato con il mutuo a tasso fisso a 20 anni.

In tutti i 20 anni ho circa 8500 euro di interessi da pagare, ma più di mille euro li ho già dati in questi due anni, quindi più vado avanti e meno mi conviene estinguerlo. Infatti non credo lo estinguerò mai anticipatamente (grazie 0,52%)

[Zhuge]

se hai un rendimento del 5% e l'inflazione e al 5%, il rendimento reale é 0%. guadagni soldi ma il costo dei beni che ci puoi comprare sale alla stessa velocitá con cui guadagni.

Questo è vero solo se spendi, però.

[tigerwoods]

Questo è vero solo se spendi, però.

uno investe per spendere in futuro, se oggi c'é inflazione quello che spenderai in futuro varrá meno

[von right]

Considera che l'interesse sul mutuo, fatto nel 2020, e' del 5,8%

e che adesso col patatrac economico e con l'inflazione alle stelle si arriva al 8-9% tranquillo

Meco...io ho beccato l'impennata della guerra ed ho un 1,7%...e mi è pure andata bene, qualche altro giorno e si andava oltre il 2 e rotti per cento
5,8% è altino
Cmq dipende anche da quanto hai preso, da quanto ti pesa il mutuo e quanto puoi risparmiare.

[Necronomicon]

In Georgia applicano tassi da strozzino le banche.
Infatti c'è la simpatica opzione di rivolgersi ai privati se hai una proprietà.
In pratica ti chiedono 10.000/20.000 euro dandoti la possibilità di vivere nella casa, se nel tempo concordato ti restituiscono i soldi si riprendono la casa, sennò diventa tua, neanche fossi una banca privata